À propos de nous

OpTEMIsation fiscale Québec inc. a vu le jour en décembre 2022 et est l’une des vitrines qui partagent le savoir-faire de Jean-François Robert, MBA et Représentant de courtier en épargne collective inscrit auprès de Mérici Services Financiers Inc. C’est en 2005, après avoir œuvré auprès de trois institutions financières, que monsieur Robert a choisi de devenir entrepreneur autonome. Il a également dispensé de nombreux cours en finances, fiscalité et placements au Cégep de Sherbrooke (2005 à 2015).

Depuis plus de 25 ans, Jean-François prend soin des gens en les guidant financièrement et en les sensibilisant à l’importance de tenir compte de la fiscalité. Dès la 1ère publication des courbes de M. Claude Laferrière en 1999, il a commencé à produire ses propres outils afin d’indiquer clairement à chaque client d’une part, si les REER étaient avantageux pour eux et, d’autre part, le montant de leur cotisation REER optimale. Sa clientèle a augmenté de 25% d’année en année exclusivement par le bouche-à-oreille.

Sa vision globale et unique de la fiscalité tient compte de tous les enjeux financiers et fiscaux, actuels et futurs. Cela prend un équilibre entre les différents produits financiers, principalement entre REER et CELI, ainsi qu’entre l’investissement et le remboursement des dettes, tout comme entre les revenus et les dépenses. Il chamboule l’utilisation des leviers financiers, car la fiscalité et plus particulièrement une vingtaine de mesures sociofiscales offrent un point d’appui qui favorise tantôt un régime (REER), tantôt l’autre (CELI). La direction est tout aussi importante pour lui. Il convient de déterminer, chaque année, quel régime devrait être privilégié ainsi que les montants optimaux. Considérant qu’il y deux périodes bien distinctes à prendre en considération : l’accroissement du patrimoine familial (REER/CELI/non enregistré) et le décaissement (FERR/CELI/Non enregistré), il vous offre deux outils complémentaires l’OptiREER et l’OptiRetraite afin d’entreprendre un processus d’optimisation de la situation financière des Québécois.

Son recueil d’optimisation, « Optimisez votre planification de retraite », présente des stratégies efficaces pour 95 % des Québécois et est disponible gratuitement pour consultation sur le site et en format PDF téléchargeable. Découvrez ce guide conçu pour les 50 ans et plus qui vous expose des plans d’action détaillés selon neuf profils types. Spécialiste des TEMI et de la réalité fiscale, deux de ses articles sont encore disponibles sur internet : L’aveuglant remboursement REER, 10 ans plus tard et Maximiser le REER : Pas toujours une bonne idée. Jean-François a aussi conçu de nombreuses conférences, dont « Quand dira-t-on la vérité aux familles ? », « Et si vous deviez d’abord privilégier le CELI ? », « Formation sur les TEMI » et « Prendre des décisions financières éclairées dès maintenant en fonction de la retraite ».

L’application Web OptiRetraite.ca fait partie de la famille d’outils d’optimisation que Jean-François met à la disposition des conseillers financiers et des contribuables afin de permettre aux Québécois d’accroître leur capital-retraite et à le faire perdurer le plus longtemps possible, en évitant les pièges de la fiscalité.

OptiRetraite.ca provient d’une réflexion profonde visant à démocratiser la planification de la retraite et à permettre à chaque ménage du Québec d’avoir enfin des réponses pratico-pratiques face à leur retraite. Avant la retraite, devrais-je privilégier le REER ou le CELI ? De combien aurai-je besoin ? À partir de quand et comment décaisser mes FERR pour payer le moins d’impôt ? Devrais-je reporter mes rentes du RRQ, les prendre dès 60 ans ou dès 65 ans ? Bien que le recueil d’optimisation de la planification de retraite de monsieur Robert dresse des concepts généraux en fonction de 9 profils type de contribuables, OptiRetraite.ca vous donnera une réponse claire et sans équivoque des actions à poser en prenant en considération la réalité familiale, financière et fiscale de chaque ménage.

Contrairement à tous les autres outils de planification de la retraite, OptiRetraite.ca tient compte de la majorité des mesures sociofiscales afin de guider adéquatement les Québécois à choisir le meilleur régime dans lequel poursuivre l’accumulation du patrimoine financier ainsi que de les accompagner afin d’effectuer des décaissements FERR optimisés chaque année. Il tient compte de 35 différents paliers d’imposition et utilise la même nomenclature (profils type) que le recueil. OptiRetraite.ca et le recueil sont conçus pour vous offrir l’heure juste et ce de façon synchrone. Il devient donc possible et facile de planifier, dès maintenant, vos besoins financiers pour la retraite ainsi que d’optimiser vos décaissements FERR. L’outil vise d’abord et avant tout les situations courantes de la vie et ne s’applique pas à vous si vous songez à prendre votre retraite avant 55 ans ou que vous vous retrouvez parmi le 5% des mieux nantis. Il n’est pas conçu pour les ménages où l’un des conjoints bénéficie du crédit pour personne handicapée ou d’une pension outre-mer ni pour les actionnaires d’une société de gestion.

Monsieur Robert excelle dans son domaine et est une grande source d’inspiration. Son implication bénévole auprès de l’ACEF Estrie et de l’AQDR Sherbrooke et région depuis 1998 est remarquable et témoigne de son engagement indéfectible pour aider le maximum de personnes à voir plus clair au niveau fiscal et à leur permettre de prendre les meilleures décisions financières.

Bienvenue dans la famille d’OpTEMIsation fiscale Québec !